L’année 2026 marque un tournant historique pour près de 14 millions de retraités du secteur privé en France.
Entre gel inédit de la pension complémentaire, légère revalorisation de la retraite de base et changements fiscaux majeurs, il devient essentiel de comprendre précisément ce qui va changer dans votre portefeuille.
Découvrez dans ce guide les véritables impacts de la pension Agirc-Arrco sur votre budget et les dates clés à retenir absolument.
Gel historique de la pension complémentaire Agirc-Arrco
La nouvelle est tombée en octobre 2025 et a secoué le monde de la retraite : pour la première fois depuis la fusion Agirc-Arrco en 2019, aucune revalorisation de la pension complémentaire n’aura lieu.
Ce gel sans précédent résulte d’un échec des négociations entre partenaires sociaux lors du conseil d’administration du 17 octobre 2025, créant ainsi une situation inédite pour tous les anciens salariés du privé.
Les raisons derrière ce blocage historique
Le 17 octobre 2025 restera une date marquante dans l’histoire de la retraite complémentaire française.
Ce jour-là, les représentants des organisations patronales et syndicales n’ont pas réussi à trouver un terrain d’entente sur le taux de revalorisation des pensions.
D’un côté, les syndicats réclamaient une hausse d’environ 1% pour suivre l’inflation et préserver le pouvoir d’achat des retraités.
Tandis que le patronat privilégiait la prudence face aux incertitudes économiques et souhaitait préserver les réserves du régime pour garantir sa pérennité à long terme.
Cette impasse est d’autant plus surprenante que le régime Agirc-Arrco affiche des comptes excédentaires avec des réserves financières solides.
Néanmoins, la gestion paritaire du système exige un accord entre toutes les parties prenantes.
C’est précisément cette règle, garante de l’équilibre social du système, qui a conduit au blocage actuel et au gel des pensions jusqu’au 31 octobre 2026.
Qui est concerné par cette mesure ?
Tous les retraités du secteur privé percevant une pension complémentaire Agirc-Arrco sont directement impactés par cette décision.
Contrairement à une idée répandue, il est essentiel de bien distinguer la retraite de base de la retraite complémentaire, car elles suivent des règles différentes.
La retraite de base, versée par la CNAV (Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse) ou les Carsat, a bénéficié d’une revalorisation de 0,9% au 1er janvier 2026, alors que la pension Agirc-Arrco reste totalement figée.
Par ailleurs, les fonctionnaires, travailleurs indépendants, exploitants agricoles et salariés du secteur public ne sont pas concernés par ce gel.
Cela puisqu’ils dépendent d’autres régimes de retraite spécifiques.
En revanche, si vous avez cotisé en tant que salarié du privé, que vous ayez été cadre ou non-cadre pendant votre carrière, votre pension complémentaire restera inchangée pendant toute cette période.
Valeur du point gelée à 1,4386 €
Concrètement, la valeur de service du point Agirc-Arrco reste fixée à 1,4386 euros depuis le 1er novembre 2024 et le restera jusqu’au 31 octobre 2026.
Cette valeur sert de base au calcul de votre pension complémentaire mensuelle.
De même, la valeur d’achat du point, utilisée pour déterminer les nouveaux droits des cotisants actifs, demeure inchangée à 20,1877 euros au 1er janvier 2026.
| Période | Valeur du point | Taux de revalorisation |
|---|---|---|
| 1er novembre 2022 | 1,3498 € | +5,12% |
| 1er novembre 2023 | 1,4159 € | +4,9% |
| 1er novembre 2024 | 1,4386 € | +1,6% |
| 1er novembre 2025 | 1,4386 € | 0% (gel) |
Cette stagnation rompt avec plusieurs années de revalorisations consécutives qui avaient permis de rattraper en partie l’inflation.
Désormais, même avec une inflation modérée autour de 0,9%, l’absence de revalorisation entraîne mécaniquement une perte de pouvoir d’achat pour les retraités concernés.
Retraite de base : une hausse modeste de 0,9%
Contrairement à la pension complémentaire, la retraite de base a bénéficié d’une revalorisation de 0,9% appliquée au 1er janvier 2026.
Cette augmentation, indexée sur l’inflation hors tabac mesurée par l’INSEE, vise à préserver le pouvoir d’achat des retraités, même si son niveau reste relativement modeste face à la hausse réelle du coût de la vie.
Calcul précis des gains mensuels
Pour bien comprendre l’impact de cette hausse de 0,9%, examinons des exemples concrets selon différents niveaux de pension de base.
Un retraité touchant 1 000 euros de pension de base verra son montant passer à 1 009 euros, soit un gain de 9 euros par mois.
Sur une année complète, cela représente environ 108 euros supplémentaires. Pour une pension de base de 1 500 euros, la hausse atteint 13,50 euros mensuels, soit 162 euros annuels.
📘 Cas pratique concret : Marie
Ancienne employée de 70 ans, Marie perçoit 1 200 € (base) + 650 € (Agirc-Arrco).
• Base : +10,80 € (soit 1 210,80 €)
• Complémentaire : Bloquée à 650 €
Gain total : +10,80 € / mois
Ce montant ne couvre pas l’inflation de l’alimentation (+2,5%) ou de l’énergie (+3 à 5%).
Date d’application effective et calendrier de versement
Un piège classique guette les retraités chaque année : la revalorisation est officiellement appliquée au 1er janvier 2026, mais elle n’apparaîtra concrètement sur votre compte qu’en février.
Cette particularité s’explique par le système de paiement des retraites en France, qui fonctionne avec un versement en début de mois pour le mois précédent.
Ainsi, la pension versée le 9 janvier 2026 correspond au mois de décembre 2025 et ne bénéficie donc pas encore de la revalorisation.
Il faudra attendre le versement du 9 février 2026, qui correspond au mois de janvier 2026, pour voir apparaître la hausse de 0,9% sur votre relevé bancaire.
Cette information est cruciale pour anticiper correctement votre budget des premiers mois de l’année.
L’impact fiscal majeur de la CSG en mars 2026
Au-delà du gel de l’Agirc-Arrco et de la modeste hausse de la retraite de base, un autre bouleversement attend certains retraités en mars 2026.
Le changement potentiel de tranche de CSG (Contribution Sociale Généralisée) accompagné d’un effet de rattrapage qui peut créer une baisse brutale du montant net perçu.
Comprendre le mécanisme de la CSG
La CSG est un prélèvement social obligatoire directement prélevé à la source sur vos pensions de retraite pour financer la protection sociale.
Tous les retraités ne paient pas le même taux : il existe quatre taux différents (0%, 3,8%, 6,6% et 8,3%) selon votre Revenu Fiscal de Référence (RFR).
En 2026, votre taux de CSG dépend de votre RFR de 2024, celui qui figure sur votre avis d’imposition reçu en 2025.
Le problème majeur vient du décalage entre la progression des pensions en 2024 (qui avaient bénéficié d’une revalorisation exceptionnelle de 5,3%) et la progression des seuils de CSG (qui n’ont augmenté que de 1,8%).
Résultat !
Même sans véritable enrichissement, des milliers de retraités franchissent un seuil de CSG et passent mécaniquement dans une tranche supérieure.
Les nouveaux seuils de CSG pour 2026
Voici les seuils applicables pour déterminer votre taux de CSG en 2026, en fonction de votre situation familiale et de votre Revenu Fiscal de Référence 2024 :
| Taux CSG | RFR 2024 (personne seule) | RFR 2024 (couple) |
|---|---|---|
| 0% (exonération) | Moins de 12 716 € | Moins de 19 622 € |
| 3,8% (taux réduit) | 12 716 € à 16 607 € | 19 622 € à 25 616 € |
| 6,6% (taux médian) | 16 607 € à 25 772 € | 25 616 € à 39 789 € |
| 8,3% (taux normal) | Plus de 25 772 € | Plus de 39 789 € |
L’effet rattrapage de mars : un véritable choc financier
Le système devient particulièrement brutal en mars 2026.
Le nouveau taux de CSG ne s’applique qu’à partir de ce mois, mais avec un rattrapage rétroactif sur janvier et février.
Concrètement, en janvier et février, votre pension continue d’être prélevée à l’ancien taux.
Puis en mars, le nouveau taux s’applique avec en plus le rattrapage des deux premiers mois, créant ainsi une baisse apparente très importante de votre pension nette.
📊 Exemple concret : Jean (68 ans)
Pension brute : 2 000 € / mois. Passage du taux CSG de 6,6% à 8,3%.
- 📉 Ancien prélèvement : 132 €
- 📈 Nouveau prélèvement : 166 €
- ⚠️ Écart mensuel : +34 €
Prélèvement du mois (166 €) + Rattrapage Janv/Fév (68 €)
Total déduit en mars : 234 €
Une perte soudaine de plus de 100 € par rapport à ses habitudes.
Calendrier des paiements Agirc-Arrco en 2026
Contrairement aux mauvaises nouvelles précédentes, le calendrier des paiements Agirc-Arrco reste stable et prévisible en 2026.
L’organisme maintient son système de versement d’avance, avec des paiements effectués au tout début de chaque mois pour tous les bénéficiaires au rythme mensuel.
Cette régularité permet aux retraités d’anticiper leurs dépenses et d’organiser sereinement leur budget.
Les différents rythmes de paiement
La majorité des retraités reçoivent leur pension complémentaire mensuellement, dès les premiers jours ouvrés du mois.
Toutefois, selon le montant de votre pension ou votre situation spécifique, vous pouvez bénéficier d’un versement trimestriel ou annuel.
Le versement trimestriel concerne généralement les petits montants de pension ou certaines situations particulières définies par l’Agirc-Arrco.
Aussi, le versement annuel, beaucoup plus rare, s’applique aux cas de très faibles droits cumulés.
Pour connaître précisément votre rythme de paiement et vos dates exactes de versement, il est recommandé de consulter régulièrement votre espace personnel en ligne sur le site officiel de l’Agirc-Arrco.
Vous y trouverez non seulement le calendrier complet de vos paiements, mais également tous vos relevés, attestations et documents administratifs nécessaires à la gestion de votre retraite.
Comprendre le système de points Agirc-Arrco
Le fonctionnement de la retraite complémentaire repose entièrement sur le système de points, un mécanisme parfois méconnu mais essentiel pour comprendre le montant de votre pension.
Tout au long de votre carrière professionnelle, chaque euro cotisé a été converti en points Agirc-Arrco, selon un prix d’achat fixé annuellement.
Au moment de votre départ à la retraite, ces points accumulés sont multipliés par une valeur de service pour déterminer le montant brut de votre pension complémentaire.
La formule de calcul simple
Le calcul de votre pension complémentaire Agirc-Arrco suit une formule très simple et transparente : Pension annuelle brute = Nombre de points acquis × Valeur de service du point.
Par exemple, si vous avez accumulé 10 000 points durant votre carrière et que la valeur de service du point est de 1,4386 euros, votre pension annuelle brute s’élèvera à 14 386 euros, soit environ 1 199 euros par mois.
| Nombre de points | Pension annuelle brute | Pension mensuelle brute |
|---|---|---|
| 5 000 points | 7 193 € | 599 € |
| 10 000 points | 14 386 € | 1 199 € |
| 15 000 points | 21 579 € | 1 798 € |
| 20 000 points | 28 772 € | 2 398 € |
Conséquences concrètes du gel sur votre pouvoir d’achat
Le gel de la valeur du point à 1,4386 euros a des répercussions directes et mesurables sur votre pouvoir d’achat.
Avec une inflation estimée à 1,2% en 2026, un retraité détenant 5 000 points subit une perte réelle de pouvoir d’achat d’environ 86 euros sur l’année.
Pour celui qui possède 10 000 points, cette perte grimpe à près de 172 euros annuels, une somme non négligeable qui représente plusieurs pleins d’essence ou plusieurs courses mensuelles.
Au-delà des chiffres, cette stagnation se traduit concrètement dans le quotidien des retraités :
- les factures d’électricité et de gaz augmentent,
- les courses alimentaires deviennent plus chères,
- les frais de santé grimpent, tandis que la pension reste figée.
Les loisirs, les sorties culturelles et les petits plaisirs deviennent souvent des variables d’ajustement forcées dans un budget déjà contraint.
Impact global selon votre profil de retraité
L’impact des changements 2026 varie considérablement selon la composition de votre pension totale.
Plus la part de votre pension complémentaire Agirc-Arrco est importante par rapport à votre retraite de base, plus le gel vous affectera durement.
Les anciens cadres, qui ont généralement une pension complémentaire représentant une part significative de leurs revenus, seront donc mécaniquement plus touchés par cette stagnation que les retraités aux revenus modestes.
👤 Portrait de Jacques (Ancien cadre)
Jacques (72 ans) perçoit 3 200 € au total, dont 56% proviennent de sa complémentaire Agirc-Arrco.
+12,60 €
≈ -50,00 €
Jacques doit réorganiser son budget et faire des choix difficiles pour compenser cette perte de pouvoir d’achat.
Recommandations pratiques pour anticiper
Face à cette situation, plusieurs actions concrètes peuvent vous aider à mieux gérer l’impact financier.
Premièrement, vérifiez dès maintenant votre Revenu Fiscal de Référence 2024 sur votre avis d’imposition pour anticiper un éventuel changement de tranche de CSG en mars.
Ensuite, réévaluez vos contrats d’assurance, de mutuelle santé et d’abonnements divers pour identifier d’éventuelles économies possibles.
De plus, renseignez-vous auprès de votre mairie sur les aides locales disponibles (tarifs sociaux pour l’énergie, aide au logement, services seniors).
Ils pourraient compenser partiellement la stagnation de votre pension.
Perspectives d’avenir pour la retraite Agirc-Arrco
La prochaine opportunité de revalorisation interviendra à l’automne 2026.
Ceci lorsque les partenaires sociaux se réuniront à nouveau pour négocier les conditions d’une éventuelle augmentation de la valeur du point.
Néanmoins, rien n’est garanti.
Une nouvelle impasse pourrait prolonger le gel au-delà d’octobre 2026.
La décision dépendra de plusieurs facteurs cruciaux, notamment l’évolution de l’inflation, la santé financière du régime Agirc-Arrco et le contexte économique général.
Les enjeux des prochaines négociations
Les discussions de l’automne 2026 s’annoncent déterminantes pour l’avenir du régime et le pouvoir d’achat des 14 millions de retraités concernés.
Les syndicats plaident pour un retour à une indexation automatique sur l’inflation afin d’éviter de futures impasses.
Tandis que les organisations patronales insistent sur la nécessité de préserver l’équilibre financier à long terme face au vieillissement de la population et à l’allongement de la durée de vie.
Entre ces deux positions, trouver un terrain d’entente s’avère complexe mais indispensable pour garantir la pérennité du système.
Foire aux questions (FAQ)
Les changements soulèvent naturellement de nombreuses interrogations chez les retraités.
Voici les réponses claires et précises aux questions les plus fréquentes pour vous aider à mieux comprendre votre situation et anticiper l’impact sur votre budget mensuel.
- Comment savoir si la pension va augmenter ou baisser en 2026 ?
Votre pension totale peut effectivement augmenter légèrement ou baisser selon deux facteurs principaux.
Premièrement, la composition de votre retraite joue un rôle déterminant.
Seule la partie « retraite de base » bénéficie d’une hausse de 0,9% en janvier 2026, tandis que la pension complémentaire Agirc-Arrco reste totalement gelée jusqu’en octobre 2026.
Plus la part de votre complémentaire est élevée dans votre pension totale, plus votre gain sera limité.
Deuxièmement, et c’est le point crucial, votre situation peut basculer négativement si vous changez de tranche de CSG en mars 2026.
Cette modification dépend de votre Revenu Fiscal de Référence (RFR) 2024, que vous trouvez sur votre avis d’imposition reçu en 2025.
Si votre RFR 2024 dépasse les nouveaux seuils de CSG (par exemple 25 772 euros pour une personne seule passant au taux de 8,3%), votre pension nette baissera effectivement malgré la légère hausse de la retraite de base.
L’effet de rattrapage en mars peut créer une baisse brutale allant de 50 à 100 euros ce mois-là selon votre situation.
Pour savoir précisément ce qui vous attend, vérifiez dès maintenant votre RFR 2024. En outre, comparez-le aux seuils de CSG 2026. Si vous êtes proche d’un seuil, préparez votre budget pour absorber le choc potentiel de mars.
- Quand exactement ma pension sera-t-elle versée en 2026 ?
Les pensions Agirc-Arrco sont systématiquement versées au tout début de chaque mois pour les bénéficiaires au rythme mensuel, généralement entre le 1er et le 9 du mois.
Toutefois, la date exacte peut légèrement varier selon les jours ouvrés et les week-ends. Par exemple, si le 1er du mois tombe un samedi ou un dimanche, le versement interviendra le premier jour ouvré suivant.
Il est important de noter que le versement correspond toujours au mois précédent.
Ainsi, le virement reçu début janvier 2026 correspond à votre pension de décembre 2025, et ne bénéficie donc pas encore de la revalorisation de la retraite de base.
C’est le versement de février 2026 qui intégrera pour la première fois la hausse de 0,9% sur votre retraite de base, puisqu’il correspond au mois de janvier 2026.
Pour connaître vos dates précises de paiement tout au long de l’année, connectez-vous à votre espace personnel sur le site officiel Agirc-Arrco (www.agirc-arrco.fr).
Vous y trouverez le calendrier complet de vos versements 2026, ainsi que vos relevés mensuels et attestations de paiement.
- Pourquoi ma pension Agirc-Arrco ne bouge pas alors que l’inflation continue ?
Cette situation frustrante résulte d’un blocage politique lors du conseil d’administration de l’Agirc-Arrco du 17 octobre 2025.
Contrairement à la retraite de base qui bénéficie d’une revalorisation automatique indexée sur l’inflation, la pension complémentaire Agirc-Arrco nécessite un accord entre partenaires sociaux (organisations syndicales et patronales) pour être revalorisée.
Lors des négociations d’octobre 2025, les syndicats demandaient une hausse d’environ 1% pour suivre l’inflation. Ils cherchent également à protéger le pouvoir d’achat des 14 millions de retraités concernés.
De leur côté, les représentants patronaux souhaitaient privilégier la prudence financière.
Aussi, is veulent préserver les réserves du régime face aux défis démographiques à long terme (vieillissement de la population, allongement de la durée de vie).
Faute de consensus, aucune décision n’a pu être prise, et la règle par défaut s’est appliquée. Le gel total de la valeur du point à 1,4386 euros jusqu’au 31 octobre 2026.
Cette situation est historique car c’est la première fois depuis la fusion Agirc-Arrco en 2019 que la pension complémentaire ne progresse pas du tout.
Les prochaines négociations auront lieu à l’automne 2026, mais rien ne garantit qu’un accord sera trouvé à ce moment-là.
- Puis-je calculer moi-même ma pension Agirc-Arrco pour 2026 ?
Absolument, le calcul est très simple grâce à la formule transparente utilisée par l’Agirc-Arrco.
Vous avez besoin de deux informations essentielles. Votre nombre total de points Agirc-Arrco accumulés durant votre carrière, et la valeur de service du point en vigueur (1,4386 euros pour 2026).
La formule est la suivante : Pension annuelle brute = Nombre de points × 1,4386 €.
Ensuite, divisez ce résultat par 12 pour obtenir votre pension mensuelle brute.
Par exemple, si vous avez acquis 8 000 points au cours de votre carrière professionnelle, votre pension annuelle brute s’élève à 11 508,80 euros (8 000 × 1,4386), soit environ 959 euros par mois avant prélèvements sociaux.
🗓️
Bilan Année 2026
L’année 2026 marque un tournant difficile pour les retraités du privé : gel de la complémentaire, hausse symbolique de la base et changements fiscaux brutaux.
💡 Trois réflexes essentiels :
📅 Anticiper
📉 Adapter
L’anticipation est la clé pour traverser sereinement cette période de stagnation.
